互联网金融

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互联网金融前几年特别火，如今正在逐渐“消失”。渐渐的，互联网金融这个词也被越来越少的提及。似乎一阵风，把所有的P2P公司全部吹走了。也正式因为此，人们对互联网金融的理解就是等同于P2P的网络借贷。只不过最终这种接待关系究竟是有银行完成，还是由互联网公司完成。在这本书看来，互联网金融可能就只是把金融服务搬到了互联网，特别是他们比较难以解决的销售环节，比如说保险，银行和证券。具体而言，这并不一定是创新，但是这确实打破了固有的惯性思维，也给金融环境带来了改变。很不幸的是，这本书刚出版五个年头，现如今，已经有很多书中提及的公司、产品、模式已经被停止或整顿。这也让这本书略显过时。不过这本书另外一个意义就是记录了很多国外的产品，甚至说中国的这些互联网产品都能够在国外找到原始模型。例如余额宝这样的货币基金，只是因为它在中国的高互联网普及环境下成长的更迅速。所以使得更早的雏形无人关心。确实，这本书让人们深受启发，原来我们所谓的互联网金融并不是我们自我的创新的成果。

无论互联网发展到如何程度，我们应该清楚的是市场经济没有免费午餐。每一个人都期望网络能发挥巨大的杠杆作用——边际成本极低，但是它投入的资本比想象中的要大得多。就像我们能够几乎“零成本”的使用互联网也需要感谢雅虎公司的创新。可惜即便拥有免费使用互联网的今天，同样还需更高的投入。如网络开发与维护，拥护支持、安全系统都是一笔高昂的费用；其次，员工成本相应提高，品牌创造投资广告更是一个棘手问题。也正因为此，金融的本质还是需要赚取你更多的财富。因为网络的成本增加，也就迫使很多银行悄无声息的变成了电商，从而能够有一定的补偿性收入。

本书并没有给出更多的畅想，毕竟这更需要脑洞大开的群众去发现。最终都是需要实践去落地，去服务社会。这本书的智慧是让人去多思考，多总结期间的得失。或许这有可能是下一个类似蒙代尔不可能三角的总结？一个国家不可能同时实现资本流动自由，货币政策的独立性和汇率的稳定性。例如是不是互联网金融会有银行借贷，民间金融，电商金融不可兼得的一天？